고객 앱·AI 에이전트·워크플로우 통합…거버넌스·감사 체계 기반 대출 업무 지원
아웃시스템즈(OutSystems)가 은행의 개인대출 업무에 인공지능(AI) 에이전트를 적용할 수 있도록 금융 분야 ‘에이전틱 인더스트리 솔루션(Agentic Industry Solutions)’ 포트폴리오를 확대한다고 8월 28일 밝혔다.
이번에 선보인 ’에이전틱 론 애플리케이션(Agentic Loan Applications)’은 고객용 애플리케이션과 거버넌스가 적용된 AI 에이전트, 사전에 정의된 워크플로우를 하나의 시스템으로 통합한 것이 특징이라는 설명이다.
업체 측에 따르면, 기존 뱅킹 시스템과 연계할 수 있으며 금융기관이 자체 상품과 정책, 기존 시스템에 맞춰 구성할 수 있도록 설계됐다. 대출과 관련한 의사결정 권한은 은행이 유지하면서 AI 에이전트를 활용해 서류 수집과 검증 등 반복적인 업무를 처리할 수 있도록 지원한다는 것이다.
아웃시스템즈는 금융권의 AI 도입이 확대되면서 고객 경험과 업무 효율을 개선하는 동시에 규제 산업에서 요구되는 거버넌스와 감사 가능성, 사람의 관리·감독 체계를 확보하는 것이 중요해지고 있다고 전했다.
기존 대출 과정에서는 복잡한 신청서 작성과 수작업 서류 수집, 반복적인 데이터 입력 및 업무 인계 등이 발생하고 있어 이를 자동화하면서도 리스크와 컴플라이언스 관리에 필요한 통제 체계를 유지할 필요가 있다.
루이스 블란도(Luis Blando) 아웃시스템즈 최고제품기술책임자(CPTO)는 “은행에 필요한 것은 개별적으로 운영되는 에이전트가 아니라 실질적인 고객 여정을 개선하고 리스크 검토 요건을 충족할 수 있는 거버넌스가 적용된 에이전틱 시스템”이라며, “에이전트를 감사 가능한 워크플로우에 통합해 금융기관이 개별적인 파일럿 단계를 넘어 관리·감독 체계 아래 복잡한 대출 과정에 AI를 적용할 수 있도록 지원한다”고 말했다.
대출 서류 수집·신원 확인에 AI 에이전트 적용
에이전틱 론 애플리케이션은 아웃시스템즈의 ’에이전틱 시스템 플랫폼(OutSystems Agentic Systems Platform)’을 기반으로 구축됐다.
모바일·웹 애플리케이션과 데이터 모델, 거버넌스가 적용된 에이전트 및 사전 정의된 워크플로우를 결합해 대출 의사결정 과정에서 발생하는 수작업과 문서 중심 업무를 처리할 수 있도록 지원한다는 것이다.
AI 에이전트는 대출 신청에 필요한 서류를 수집·검증하고 신원 확인과 제재 대상 여부 등을 심사한 뒤 필요한 정보를 갖춘 대출 신청서를 구성한다. 이후 이를 은행의 기존 대출 실행 시스템으로 전달한다.
실제 운영에 앞서 AI 에이전트에 대한 평가 절차도 거친다. 관련성과 정확성, 개인식별정보(PII) 보호 등 수십 가지 기준으로 테스트하며 모델이나 프롬프트, 도구가 변경되면 재검증을 진행하도록 구성됐다.
아웃시스템즈는 아마존 베드록(Amazon Bedrock)을 통해 여러 AI 모델의 성능과 비용을 평가해 대출 업무에 사용할 모델을 사전 선정했다고 설명했다. 회사 측에 따르면 이를 통해 최대 82% 낮은 비용으로 적정 성능을 제공하는 모델을 선택할 수 있으며, 금융기관은 데이터에 대한 통제 권한을 유지하면서 자체 상품과 정책 및 시스템에 맞게 구성할 수 있다는 설명이다.
아웃시스템즈는 키뱅크(KeyBank), 파라곤 뱅크(Paragon Bank), 엑소스 뱅크(Axos Bank) 등 금융기관에서 자사 플랫폼을 활용하고 있다고 밝혔다.
마이크 레이놀즈(Mike Reynolds) 키뱅크 비즈니스 기술 부문 총괄은 “AI 도입이 가속화되면서 은행은 에이전틱 솔루션이 어떻게 구축되고 어떤 데이터에 접근하며 어떻게 활용되는지 명확하게 파악할 수 있어야 한다”며, “중앙화된 거버넌스 체계를 통해 규제 요건을 준수하면서 혁신을 추진하는 데 필요한 관리·감독과 감사 가능성, 통제 체계를 확보할 수 있다”고 말했다.
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